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最近刷到有人提“3种永不卖出的ETF组合”,第一反应是“又来忽悠人站岗?”——毕竟以前听太多“长期持有”,结果拿了几年不涨反跌,最后还是割肉。但真扒开这组合里的三类ETF看,发现不是瞎凑的:一个抓小而美的科技增长,一个每月给你发零花钱,一个不管市场咋闹都稳着,配在一起还真有点“不用卖”的底气。
先聊第一个:“增长捕捉ETF”——别盯热门的科创50,咱挑科创100ETF(代码588190)。
你可能没太留意科创100,它是科创板里市值排50到100名的企业,算是“科创50的小弟”,但小弟的增长性更猛。2024年科创50成分股平均营收增速是19%,而科创100的增速是28%——为啥?因为科创50里是中芯国际、金山办公这些大公司,基数大了增速自然慢;但科创100里是江丰电子、拓荆科技这些专精特新小厂,做的是半导体靶材、光刻胶这些细分领域,市场缺口大,订单一涨营收就跟着飞。
比如江丰电子,是科创100前十大持仓之一,2024年它的半导体靶材订单涨了40%——国内晶圆厂扩产,以前靶材靠进口,现在要自主可控,江丰的产品能替代30%的进口份额,直接带得营收涨35%、净利润涨42%。而且这不是个例,科创100里近60%是“专精特新小巨人”,2025年工信部刚出“专精特新小巨人倍增计划”,目标是2027年这类企业从1.2万家涨到2.4万家,还会给它们优先对接下游订单、减免研发税费。
更实在的是,现在科创100估值才32倍,而科创50是45倍——相当于用更便宜的价格,买了增速更快的企业。这部分为啥能“拿住不卖”?因为这些小厂的赛道是国家要补的短板,不是蹭热点的概念,只要国内半导体、AI算力接着发展,它们的订单就不会断,ETF净值会慢慢往上爬,不用因为短期波动就卖。
然后是第二个:“月度分红ETF”——得挑每月都分的,比如工银瑞信中证红利月度ETF(代码515180)。
咱普通人拿ETF,最愁“急用钱只能卖份额”,但月度分红的ETF能解决这个问题。2024年这个ETF的分红率是4.2%,比如你投10万,每个月能分到大概350块(10万×4.2%÷12)——这钱不多,但够交话费、买两箱牛奶,不用动本金。
它的持仓是真·现金奶牛:前十大里有长江电力、中国神华、伊利股份。长江电力占着三峡大坝的发电量,2024年净利润260亿,分红分了180亿,分红比例70%;中国神华挖煤卖电,2024年现金流500亿,分红分了320亿。这些都是国企,生意“旱涝保收”——只要它们不垮,分红就不会断,而国企垮的概率基本为零。
这部分为啥能“拿住不卖”?因为每月分红能当零花钱,不用卖份额;就算ETF净值短期跌了,分红还在,你不会慌着割肉;等净值涨回来,本金和分红都赚了,自然愿意拿着。
第三个是“抗风险ETF”——选国泰十年期国债ETF(代码511010),国债才是真的稳。
股市涨涨跌跌是常事,比如2024年A股跌了15%,不少人亏得厉害,但这时候十年期国债ETF涨了5%——因为股市跌的时候,大家会把钱转到国债里避险,国债价格就涨。2025年十年期国债收益率是2.8%,这个ETF的净值波动基本在±2%以内,就算市场再乱,它也不会大跌。
而且国债是国家信用背书,不会违约——不管经济咋样,国家都会还本付息。2025年央行货币政策是“稳健偏宽松”,利率不会大涨,国债价格不会大跌,这个ETF每年能有2%-3%的稳收益。
这部分为啥能“拿住不卖”?因为它是“安全垫”——当另外两个ETF跌的时候,它能涨一点对冲损失;就算另外两个都跌,它也能稳住本金,你不用怕亏光而割肉。
现在把这三个配在一起:用50%的钱投科创100ETF,30%投月度分红ETF,20%投十年期国债ETF。
举个2024年的真实例子:年初投10万,5万科创100、3万月度分红、2万国债。
2024年科创100ETF涨20%,5万变6万;月度分红ETF涨5%,3万变3.15万,再加4.2%的分红1260块;国债ETF涨3%,2万变2.06万。
一年下来总钱数是6万+3.15万+1260块+2.06万=11.336万,收益率13.36%——比单买科创50的10%高,而且波动小:2024年6月股市跌8%,科创100跌10%,但月度分红跌2%、国债涨2%,整体只跌4.4%,你不会慌着卖。
为啥这个组合能“永不卖出”?
增长部分(科创100)吃的是国家专精特新的长期红利,国内科技发展不停,它就慢慢涨;分红部分(月度分红)每月发零花钱,不用卖份额;抗风险部分(国债)当安全垫,跌的时候不慌。三者配在一起,既不会因涨了怕跌而卖,也不会因跌了慌神而卖,自然能拿住。
最后说个实在的,2025年4月国务院刚印发《关于进一步促进资本市场长期稳定发展的意见》,里面明确提到“鼓励社保、养老金等长期资金配置权益类资产,支持ETF等指数产品创新,引导投资者长期持有”——这说明这类“能拿住的ETF组合”,是踩在政策方向上的。
其实咱普通人投资,不用追“一夜暴富”,找几个稳着涨、能拿住的东西,慢慢攒钱就挺好。你觉得这三类ETF配在一起靠谱不?要是你配,会调整这三个的比例不?欢迎在评论区聊聊你的想法~
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